Недавно председатель партии «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов предложил уволить главу ЦБ РФ Эльвиру Набиуллину из-за высокой ключевой банковской ставки, которая, по его мнению, пагубно влияет на экономику страны. Что происходит? В ситуации разбиралась «Молодёжка».

Ставка больше жизни

Покоя всем не даёт высокая ключевая ставка ЦБ — сейчас это 21 %. И никто толком не может понять, хорошо это или плохо. Ведь от неё пляшут другие банки. Из-за этого кредиты стали супердорогим удовольствием: рыночные ставки по ипотеке — в районе 25 %, а по займам наличными — выше 30 % годовых. Плюс только один — вклады теперь рекордно выгодные: по депозитам банки дают больше 21 % годовых (некоторые — аж 24 %).

Но оказывается, что и это не предел. Центробанк на этой неделе может поднять ключевую ставку до 23 %. Кто-то из экономистов предрекает все 25 %.

Цель одна — удержать в узде инфляцию (хотя бы до 4 %). Сейчас она равна примерно 9 % (некоторые аналитики считают, что в разы больше).

Ульяновцы в шоке, в супермаркеты лишний раз не ходи. При этом цены растут не только на еду, носки и платки, но и на строительные материалы, бытовую технику, коммуналку. Особенно заметно подорожали овощи и фрукты. Невольно народ задумывается: как жить и что будет дальше?

Удар по бизнесу

Почему ЦБ решил бороться таким способом? По одной из версий, денег у народа много, раз вклады стали «дорогими», то он понесёт свои кровные в банки. Соответственно, на рынке будет меньше наличности и это удержит цены.

Но, с другой стороны, высокая ставка бьёт по бизнесу.

Сергей Герасимов

— Это не может способствовать адекватному и конкурентному развитию бизнеса, — говорит ульяновский предприниматель Сергей Герасимов. — Проще говоря, невозможно при таком раскладе заниматься бизнесом, при этом ещё и конкурировать с кем-то. Складывается тяжёлая ситуация. Мне сложно сказать, чем всё это может закончиться.

Кстати, недавно Институт экономики роста имени Столыпина провёл опрос по состоянию бизнеса, в котором приняли участие 3963 предпринимателя, в том числе и из нашего региона.

 — За последние месяцы тенденции несколько обострились, — отметил исполнительный директор Института экономики роста Антон Свириденко. — Кризис или планы закрыть бизнес испытывают либо имеют 18,3 % отвечающих (год назад было 8,5 %).

Годовая динамика выручки, если верить ответам, такова: у 26 % падение больше чем на 20 %, у 13,4 % — на 10-20 %, у 14,5 % — до 10 %. Главными барьерами роста названы растущие налоги (56,9 % ответов), уровень кредитной ставки (47,7 %), дефицит кадров (46,9 %), неопределённость экономической ситуации (41,1 %), спад внутреннего спроса (39,8 %). Более половины опрошенных заявили, что планы инвестиционного кредитования у них были, но из-за роста ставки их пришлось отложить.

Прав ли Миронов?

Босс справедливороссов только подлил масло в огонь, мол, так дальше нельзя. Уволить Набиуллину и точка, а Центробанку необходимо создать условия для дешёвого кредитования ключевых отраслей экономики, производящих дефицитные товары и услуги с большим спросом в стране. Может, надо сделать специальные кредиты под 3-5 % годовых либо ввести временную специальную ставку кредитования для важнейших стратегических предприятий и отраслей, в частности сельского хозяйства. Постоянное повышение ключевой ставки в качестве единственного инструмента борьбы с инфляцией приводит к «охлаждению» экономики, серьёзному торможению темпов её роста.

По словам Миронова, наша страна оказалась на восьмом месте в мире по величине ключевой ставки. «Мы встали в один ряд с Анголой, Мозамбиком, Малави, Ганой и Зимбабве. Вот в такую компанию нас привела Набиуллина. Это угробит нашу экономику», — написал Миронов в соцсети.

Но эксперты полагают, что все эти выпады Миронова, скорее всего, пиар, ведь про справедливороссов стали забывать, а через год новые выборы в Госдуму. Возможно, что это и пробный вброс — посмотреть, как население отреагирует на инициативу.

Это не страшно!

Увы, комментарии ульяновских банкиров получить не удалось. А вот позиция ЦБ известна. Приведем её.

По их мнению, инфляция сейчас не страшная — только потому, что уровень ключевой ставки уже достаточно высокий, это не позволяет ценам разгоняться сильнее. Что касается связи между ключевой ставкой и инфляцией, то она нелинейная. На инфляцию и ставку влияет множество факторов, в том числе цены на нефть и санкции.

Но некоторые эксперты придерживаются иного мнения. Ситуация сложная и непредсказуемая. Неслучайно на фоне этого прокатилась волна слухов о том, что банковские вклады могут заморозить. Уже говорят о каких-то облигациях и акциях взамен вложенных денег.

Анатолий Лапин

— Последние две недели показали, что в стране регистрируется инфляция на уровне 0,5 % в неделю, — говорит заведующий кафедрой экономического анализа УлГУ, профессор Анатолий Лапин. — Повышение ставки с 19 до 21 процента притормозило инфляцию, но ненадолго — примерно на месяц. И сейчас повышение ключевой банковской ставки, по сути, перестало воздействовать на инфляцию. Все трудности экономики перекладываются на потребителей. Но пока они сносны, во многом за счёт повышения зарплат. Думаю, что возможность влияния на инфляцию только ростом ключевой ставки прошла. Есть, конечно, другие варианты — можно довести ключевую ставку и до 30 %, это притормозит рост цен, кредитование упадёт, инфляция снизится. Но замедлится рост ВВП. Как вариант — сокращение объёма денег. Но это тяжело…

Что делать в такой ситуации?

Во-первых, нет официального подтверждения тому, что вклады хотят заморозить. Бежать в банки и снимать деньги бессмысленно хотя бы потому, что в текущей ситуации есть плюсы — можно заработать на вкладах. Соответственно, стоит сберегать и приумножать свои деньги и повременить с крупными покупками. Тем более банки могут и дальше поднимать ставки по депозитам, независимо от ЦБ. Такое уже происходит. Кстати, в 90-годы прошлого века некоторые финансовые учреждения предлагали и до 200 % годовых.

Во-вторых, аналитики считают, что драматизировать ситуацию не нужно. По крайней мере, власти сохраняют спокойствие. Бюджет в регионе принят, дефицит в один миллиард, не критично. Но не затишье ли это перед бурей?

Что будет?

Точный прогноз никто дать не может. Но, по мнению аналитиков, к сожалению, продукты и другие товары продолжат дорожать. По прогнозу Центробанка, инфляция останется высокой. По данным Росстата, номинально она составит около 8 %. Реальный же рост цен в зависимости от уровня потребления достигнет отметки 10 % и выше. Некоторые предприятия могут выйти из бизнеса из-за усложнения условий кредитования, что приведёт к сокращению предложения и повышению цен на их продукцию. Возможно, они будут вынуждены включить процентные платежи в себестоимость продукции, чтобы остаться на плаву. В итоге продукты станут дороже. Увеличится и стоимость импортных товаров из-за сложностей в платежах за импорт, а также из-за ослабления курса рубля. Средний курс доллара к рублю может составить 110-120 рублей.

Траты на повседневные покупки вырастут на 20-30 %. Автомобили же подорожают примерно на 10-20 % из-за введения утильсбора.

Перефразируем слова одного политика: «Денег много есть, но вы держитесь!»

На 1 октября 2024 года вклады и другие привлечённые банками средства граждан в Ульяновской области составили почти 244 млрд рублей (без учёта средств на эскроу-счетах).

Арсений КОРОЛЕВ.