В современном мире многие россияне сталкиваются с ситуацией, когда долги накапливаются быстро. Реклама юридических компаний обещает простое избавление от финансовых обязательств через процедуру банкротства. За привлекательным фасадом скрываются нюансы.
По закону
Для начала разберёмся, что значит «банкротство». Согласно законодательству, банкротство — это официальное признание арбитражным судом или многофункциональным центром (МФЦ) неспособности должника рассчитаться с кредиторами.
Юридическая основа для этого появилась в России в 2015 году благодаря вступившим в силу изменениям в федеральный закон № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Для должника это шанс списать большую часть долгов, приостановить начисление штрафов, пеней и неустоек. Кредиторы, в свою очередь, получают возможность вернуть хотя бы часть средств через продажу имущества или реструктуризацию.
Причины, ведущие к банкротству, разнообразны: от непредвиденных жизненных обстоятельств, таких как болезни, чрезвычайные ситуации или экономическая нестабильность, до финансовых ошибок вроде неумелого управления бизнесом или отсутствия грамотного планирования бюджета. Однако умышленное банкротство, когда человек специально избегает выплат, считается преступлением и карается лишением свободы на срок до шести лет и штрафом до пяти миллионов рублей.
И тут мошенники
Звучит всё до неприличия просто. Осталось только обратиться в юридические компании, предоставляющие подобные услуги. Но, к сожалению, вокруг банкротства кружат мошенники, обещающие быстрые решения. Они могут предложить взять кредит на чужое имя или участвовать в схемах, напоминающих финансовые пирамиды, где человек вносит деньги, а взамен получает обещания выгодных инвестиций. В итоге долги остаются, а средства теряются. Поэтому важно обращаться только к проверенным юристам и избегать сомнительных предложений.
Суть
Процесс банкротства поэтапный. Упрощённая схема через МФЦ для долгов до 500 тысяч рублей занимает до шести месяцев: исполнительное производство закрыто, список долгов и кредиторов готов, документы предоставлены. Начисление штрафов останавливается, но новый доход нужно декларировать. Если скрыть активы, кредиторы потребуют суда.
Стандартная процедура для больших сумм требует суда: оплатить 300 рублей госпошлины, внести 25 тысяч на управляющего, подать документы — паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке и детях, выписки по долгам, доходам и имуществу, справки о здоровье. ИП нужно закрыть до заявления. Инициаторы — не только должники, но и кредиторы.
Интересно, что после банкротства кредиты можно брать, но банки учитывают историю.
Не по зубам
Если процедура банкротства прошла удачно, то последствия для физического лица всё же суровы. Процесс оформления требует расходов: госпошлины, справки, публикации в государственных реестрах и газетах, услуги управляющего — всё это платно. Если долг нельзя реструктурировать, имущество должника продаётся с аукциона. Под молоток идут машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Личное имущество вроде мебели, бытовой техники и единственного жилья остаётся, если оно не в ипотеке. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
К тому же во время процесса должник теряет контроль над финансами: управляющий распоряжается деньгами, а траты согласовываются с ним. В период реструктуризации можно тратить до 50 тысяч рублей в месяц, а при продаже имущества — только прожиточный минимум. Процедура растягивается на период от нескольких месяцев до нескольких лет, и суд может запретить выезд за границу.
Мало того, вам могут отказать в статусе банкрота, если доходы не снизились или исполнительные органы заподозрят сокрытие имущества — проверят сделки за последние три года. А фиктивное банкротство, как уже было сказано выше, влечёт за собой уголовную ответственность.
Из кареты в тыкву
Банкротство серьёзно портит кредитную репутацию: данные попадают в историю и реестр, что затрудняет получение новых кредитов. Пять лет придётся сообщать банкам о статусе при заявках на займы. Это также усложняет поиск работы, поскольку работодатели проверяют кредитную историю. После списания долгов нельзя руководить бизнесом три года — быть директором или членом совета директоров. Для финансовых организаций запрет длится от пяти до десяти лет. Если должник был индивидуальным предпринимателем, статус теряется, регистрация ИП возможна только через пять лет.
— Чтобы избежать банкротства, важно контролировать доходы и расходы, держать кредитную нагрузку ниже 30 % от заработка, создавать финансовые резервы. Будьте осторожны с партнёрами, проверяйте банки в реестре Центробанка. При трудностях попробуйте рефинансирование — новый кредит для погашения старых с пониженной ставкой. Банк может предложить реструктуризацию или кредитные каникулы, когда платежи переносятся. Если ничего не помогает, договоритесь с кредиторами напрямую о плане выхода из кризиса.
*Статья носит ознакомительный характер.
Анастасия ГУК.