Я запретил себе брать кредиты!

С 1 марта 2025 года вступит в силу новый закон — граждане смогут установить в своей кредитной истории самозапрет на получение кредитов. Что из себя представляет это нововведение и каким образом можно обезопасить финансы, разбиралась «Молодёжка».

Ежедневно в полицию со всей Ульяновской области обращаются от двух до десяти жертв мошенников. Способы обмана становятся всё изощрённее. А самое обидное, что попасть на крючок может и самый дотошный, бдительный человек.

— Недавно мировым судьёй был вынесен судебный приказ по взысканию с должника долга по кредиту в размере 30 000 рублей и пеней примерно на эту же сумму. Однако данный кредит он не брал. Мной были подготовлены возражения, судебный приказ отменили. Микрофинансовая организация (МФО) и её представители на этом не успокоились и подали иск в суд, который уже рассматривался по существу, а не по упрощённой процедуре. В судебном заседании выяснилось, что фотография в паспорте заёмщика не соответствует действительности. В иске, соответственно, было отказано, — рассказывает руководитель юридического агентства «АЮР» Артём Рыбакин.

А сколько людей в стране до сих пор не могут избавиться от чужого кредита? Поэтому, чтобы максимально обезопасить личные счета граждан, Центробанк России предложил ввести «самозапрет».

В чём суть?

Если говорить упрощённым языком, самозапрет на кредиты — это новый способ защитить людей от потери денег.

Как это работает? Если клиент подаст такое заявление, то взять потребительский кредит или микрозайм на его имя станет невозможно. Прежде, чем оформить заёмщику ссуду, банки и МФО будут обязаны запросить информацию в бюро кредитных историй (БКИ) на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки в займе откажут. Этот запрет будет действовать до тех пор, пока сам клиент не попросит снять ограничения.

Закон заработает с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно будет подать через портал «Госуслуг». А вот оформить самозапрет на кредиты в МФЦ получится только после 1 сентября 2025 года.

Но некоторые механизмы защиты заёмщиков действуют уже сейчас — можно лично обратиться в офис банка и написать заявление. Но учтите, что ограничения вводятся лишь на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом — при личном обращении в финансовую организацию.

Всё в «Госуслугах»

— Для установления запрета гражданин вправе бесплатно любое количество раз подать заявление о запрете во все квалифицированные бюро кредитных историй. Заявление подаётся через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Сведения об установлении запрета подлежат обязательному отражению в кредитной истории гражданина. Заявление о запрете подаётся человеком в электронном виде через сайт «Госуслуг» или в печатном варианте в офисы МФЦ, — объясняет юрист.

Если у вас нет учётной записи на сайте «Госуслуг», нужно зарегистрироваться.  Проще всего это можно сделать, посетив ближайший офис МФЦ, где помогут со всеми нюансами. Понадобятся паспорт, номер личного телефона и обязательно данные СНИЛС (единственный номер, который уникален для каждого человека и не меняется на протяжении жизни).

После успешной регистрации на сайте можно подать заявление в специальном разделе. Информация будет отправлена во все бюро кредитных историй, и вам не придётся обращаться в каждое из них отдельно. Чтобы узнать о наличии самозапрета или отменить его, можно сделать это тем же способом.

Не без подвоха

Явный минус законопроекта отражается во времени. На рассмотрение заявки как на установление самозапрета, так и на его снятие положено 24 часа. Теоретически этого времени мошенникам хватит для махинаций.

Также если гражданин сам решит взять кредит, то ему потребуется три дня. Сутки уйдут на то, чтобы заявление на отмену самозапрета поступило в БКИ, сутки — на то, чтобы его одобрили, и только на третий день после подачи заявления можно совершить займ.

Продавцам станет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара, а у того будет время всё хорошо обдумать.

— Наличие периода «охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора, а также поможет гражданину принимать взвешенное решение о необходимости заключения договора, — подтверждает Артём Рыбакин.

Но плюсы законопроекта всё же перевешивают. Это и защита от мошенников — отметка о запрете практически исключает махинации с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек. Это и единый запрет — не придётся обращаться в каждую организацию отдельно.

Анастасия ГУК.