Кредит на квартиру, на машину, на телефон и даже на школьные принадлежности. Ульяновцы ежегодно берут кредиты, не задумываясь, чем может быть опасна жизнь в долг.
Цифры
Согласно статистике Центробанка, уровень закредитованности населения в России растёт каждый год. Так, на данный момент более 57 % экономически активного населения страны имеет действующие кредиты и займы. Кроме того, значительно выросло количество просроченных кредитов, что связано с ухудшением общей экономической ситуации.
К примеру, в начале февраля Центробанк подвёл итоги за 2021 год по объёму выданных кредитов населению. За год гражданам было выдано кредитов почти на 14 трлн рублей. А в декабре этого года и вовсе был поставлен абсолютный рекорд по количеству взятых кредитов. В преддверии новогодних праздников кредиторы выжали 1,38 трлн рублей. Нельзя сказать, что граждане не платят кредиты. Согласно статистике, основная часть заёмщиков добросовестно исполняет свои обязательства. Однако есть и другие. По состоянию на 1 июля 2021 года, количество россиян с просроченными кредитами составляло примерно 43 млн человек, а общая сумма задолженности — почти 24 трлн рублей. Следовательно, выросло и количество банкротств физических лиц — аж на целых 62 %. Всего за 2021 год процедуру прошло 192,8 тысячи человек.
На машины
Пожалуй, сейчас сложно встретить человека, который ни разу не брал кредит или не пользовался кредитной картой. К началу 2023 года ульяновцы подошли максимально закредитованными. Этому поспособствовало то, что размеры выплат по кредитным обязательствам становились всё больше, а реальные доходы граждан при этом падали. Получается, что теперь люди работают для того, чтобы расплачиваться по долгам. И это нехорошо. На данный момент самым популярным остаётся необеспеченный потребительский кредит на любые нужды. Иными словами, ульяновцы берут деньги на крупные покупки, на ремонт квартиры, машины и так далее, чтобы реализовать свои потребности здесь и сейчас, пока цены ещё не выросли в условиях высокой инфляции. И это самый опасный кредит, так как ставки по нему — самые высокие.
— Я однажды сделала очень глупую ошибку, — рассказывает жительница Ульяновска Евгения Колодина. — Решила взять телефон в кредит — новую модель, аж за 80 тысяч рублей. Естественно, переплата получилась огромная, можно было бы купить ещё один такой же. Через полгода вышла другая модель, мой гаджет сильно упал в цене. А платить за него оставалось ещё четыре года. Обидно, досадно. Теперь стараюсь копить.
Не хватает
Есть люди, которые берут деньги в банках на необдуманные и порой ненужные покупки. А есть те, кто просто в силу общей картины не может накопить деньги на покупку жилья или других необходимых вещей. Пандемия, инфляция и разразившийся экономический кризис – главные причины того, почему люди оказываются в долговой яме. Люди теряли работу, бизнес становился убыточным, снижался уровень реальных доходов населения. Цены на всё стремительно росли. Большинству россиян их зарплаты не хватает не то что для накоплений, но даже и для повседневных расходов.
— Я за свою жизнь не брал ни одного кредита, — говорит ульяновец Юрий Юрченков. – Но совсем недавно женился и понял, что жить на съёмной квартире не выход. 13 тысяч в месяц плачу за съём жилья, однушку. Скоро появится ребёнок. Хочется что-то после себя оставить. Поэтому и принял решение взять ипотеку. Тяжело. Но самому на квартиру мне ни за что не накопить. Радует то, что теперь плачу почти ту же сумму, но уже за своё жильё. Обидно только, что переплата насколько высокая, что на эти деньги мог бы купить ещё одну квартиру.
Коллекторы
И всё же, если вы не уверены в своём стабильном доходе, лучше с кредитами не связываться. Проценты по просрочкам просто космические. Кроме того, неуплата грозит надоедливыми звонками от банка, коллекторов, а также судебными разбирательствами.
Отметим, что из-за высокого количества должников государство стало искать решение проблемы. И с недавнего времени появилась возможность списать долги физических лиц через процедуру внесудебного банкротства. Для этого должнику необходимо прийти в МФЦ и заполнить заявление. Отметим, что данная процедура подходит не всем, там есть ряд условий, которые также можно уточнить в МФЦ. Не стоит думать, что, мол, пройду процедуру, долги спишутся автоматически. Их можно списать, но при условии, что у вас нет никакого дохода, недвижимости и так далее. А вот если у вас что-то есть, это имущество будет арестовано и продано на торгах в счёт погашения долга. Отметим, что совсем недавно в России впервые был создан прецедент, когда с торгов ушло единственное жильё банкрота.
Зоя КОСУЛЯ.